Fórmulas de Financiación
Financiación por Renting
Arrendamiento de Bienes Inmuebles
Contrato de Alquiler de bienes muebles consiste en pactar una cuota mensual, trimestral o anual fija durante toda la vida del contrato.
Las Características con las que contamos en el Contrato Renting serían:
- No está restringido a empresas. Se puede financiar también a Autónomos.
- La Entidad Financiera del Renting, compra el bien seleccionado y lo pone a nuestra disposición en régimen de alquiler, por tanto, la propiedad del bien se mantiene en el arrendador.
- Las condiciones y sus coberturas se pactan en el contrato de Arrendamiento.
- No se contempla opción de compra.
Ventajas del Renting cómo fórmula de Financiación en Mobiliario Comercial
El renting se recomienda cuando se quiere disponer del uso de bienes muebles sin realizar el desembolso inicial y además podemos obtener una cobertura completa de servicios adicionales en su uso.
No se contempla opción de compra, por lo que se utiliza en bienes muebles que se deterioran mucho en el tiempo o su valor residual tiende a cero con el paso del tiempo.
Esta tipología de contratación no tiene una regulación específica ni está sujetas a normas individuales de supervisión, dado que no se considera un producto financiero como tal.
Ventajas:
- Disponer del uso de un inmovilizado sin aumentar el endeudamiento de la empresa o que afecte a su tesorería.
- Invariabilidad de la cuota. Al no tener una carga financiera propia en intereses, el contrato no está sujeto a las fluctuaciones en los tipos de interés.
- Es considerado gasto fiscalmente deducible siempre que los bienes afecten al desarrollo de actividad normal de la empresa.
Financiación por ICO Inversión
¿Quién puede solicitar los préstamos de esta Línea?
Pueden solicitar estos préstamos los autónomos y entidades públicas y privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública, Ayuntamientos, Entidades Locales.) que realicen inversiones productivas que no puedan ser consideradas sostenibles.
¿Cuál es el plazo para solicitar el préstamo?
El plazo de solicitud está abierto hasta el 19 de diciembre de 2011.
¿Quién decide si me conceden el préstamo?
El banco o caja de ahorros en la que se presente la solicitud. Son las entidades de crédito las encargadas del estudio, tramitación y aprobación o denegación de la operación, ya que en caso de impago son ellos los que asumen el riesgo de la operación.
¿A qué puedo destinar el préstamo?
Con la Línea ICO Inversión se puede financiar inversiones productivas en sectores y actividades que no puedan ser considerados de inversión sostenible:
- Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano.
- Vehículos turismos, cuyo precio no supere los 30.000 € más IVA. Los vehículos industriales podrán financiarse en un 100%.
- Adquisición de empresas
- Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) o Impuesto General Indirecto Canario (IGIC)
Se consideran inversiones sostenibles todas aquellas inversiones que incluyan nuevos procesos de producción, productos o servicios y/o sistemas de dirección o negocio que impliquen una mejora en el uso eficiente de los recursos y/o una reducción de los impactos medioambientales.
Se podrán financiar las inversiones que se hayan realizado previamente a la firma del contrato préstamo/leasing, siempre que éstas no se hayan iniciado antes del 1 de enero de 2010.
Una vez firmado el contrato de préstamo/leasing el cliente dispondrá de un año para poder realizar la inversión autorizada.
En ningún caso será posible financiar a través de esta línea:
- La refinanciación de deuda ico inversión2
- Otros impuestos ligados a la inversión diferentes a los citados
- Liquidez.
¿Qué parte mi proyecto puedo financiar a través de este préstamo?
Se puede financiar hasta el 100% del proyecto de inversión, hasta un máximo de 10 Millones € por cliente y año.
¿Si obtengo financiación a través de esta línea puedo solicitar las ayudas que conceden otros organismos?
Sí, estos préstamos son compatibles con ayudas recibidas de las Comunidades Autónomas (CCAA) u otras instituciones, teniendo en cuenta que se deben respetar siempre, los límites máximos en cuanto a la acumulación de ayudas públicas establecidas por la Unión Europea.
¿Cuál es el importe máximo del préstamo/leasing que puedo solicitar?
El importe máximo que se puede solicitar es 10 millones €, en una o varias operaciones. La financiación puede solicitarse bajo la modalidad de préstamo o de leasing.
¿Qué tipo de interés se va a aplicar en el préstamo?
El cliente puede elegir entre tipo de interés fijo o variable:
- Fijo: según cotización quincenal publicada por ICO más hasta 1,50%.
- Variable: Euribor 6 meses más diferencial, según cotización quincenal comunicada por el ICO, más hasta 1,50%
El tipo de interés final para el cliente (TAE) según el plazo y la modalidad escogida se publica quincenalmente.
Puedes consultar el tipo de interés vigente actualmente en el apartado Tipos de Interés de la ficha del producto en nuestra web icodirecto.es.
¿Cuál es el plazo para devolver el préstamo?
El cliente puede escoger entre las siguientes posibilidades:
- 3 años sin carencia para el pago del principal.
- 5 años, sin carencia o con 1 de carencia para el pago del principal.
- 7 años, sin carencia o con 2 años de carencia para el pago del principal.
- 10 años, sin carencia o con 2 años de carencia para el pago del principal.
- 12 años, sin carencia o con 2 años de carencia para el pago del principal.
- 15 años, sin carencia o con 3 años de carencia para el pago del principal.
- 20 años, sin carencia o con 3 años de carencia para el pago del principal.
¿Qué garantías tengo que aportar al pedir el préstamo?
Cada entidad de crédito analiza la solicitud de financiación y, en función de la solvencia del solicitante y de la viabilidad del proyecto de inversión, determinará las garantías que va a ser necesario aportar, que pueden ser: hipotecarias, personales, avales mancomunados o solidarios, ó avales concedidos por Sociedades de Garantía Recíproca (http://www.cesgar.es/ ).
¿Al solicitar este préstamo voy a tener que pagar comisiones o gastos?
Las entidades de Crédito no pueden cobrar cantidad alguna en concepto de: comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad.
Los gastos de notaría, corretaje o registro, en su caso, se satisfarían según se acuerde entre el cliente y la entidad de crédito.
¿Puedo cancelar el préstamo anticipadamente y qué gastos tendría?
Por acuerdo entre el cliente y la entidad de crédito, se puede realizar en el momento en que las partes así lo acuerden la devolución anticipada, total o parcial de la operación de préstamo/leasing, en las siguientes condiciones:
- Si el préstamo es a tipo de interés variable no se imputará penalización por la devolución anticipada.
- Si el préstamo se formalizó a tipo fijo hay que tener en cuenta las siguientes condiciones:
Para operaciones que se encuentren dentro del ámbito de la Ley 41/2007, de regulación del mercado hipotecario:
- Se imputará un 0,50% sobre el importe devuelto, a la fecha de liquidación de intereses, si la devolución se produce durante los 5 primeros años.
- 0,25% sobre el importe devuelto, a la fecha de liquidación de intereses, si la devolución se produce a partir del quinto año.
o Resto de operaciones a tipo fijo:
- 1% sobre el importe cancelado.
En todos los casos, si la devolución anticipada se produce durante los 2 primeros años de vida de la financiación la entidad podrá aplicar una comisión cuya cuantía variará en función del momento en que se produzca la devolución.
¿Puedo tener una bonificación al tener este préstamo por pertenecer a mi Comunidad Autónoma?
Se establecen acuerdos entre el ICO y las Comunidades Autónomas para apoyar las inversiones realizadas por los autónomos y empresas de esas Comunidades, mediante las cuales se bonifican los tipos de interés. Para saber si tienes bonificada esta línea consulta en el apartado de bonificaciones en nuestra web icodirecto.es
¿Qué documentación tengo que aportar?
El cliente tiene que presentar la documentación que cada entidad de crédito considere necesaria para estudiar la operación, por lo tanto podrá variar de una entidad a otra.
El cliente debe poder acreditar la realización de la inversión financiada comprometiéndose a aportar facturas, cartas de pago, proyectos, escrituras o cualquier otro documento que pueda servir como comprobante de que se ha realizado la inversión.
¿Dónde puedo solicitar el préstamo?
En cualquiera de las sucursales de los bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito que colaboran con el ICO en esta línea. En icodirecto.es puedes consultar el listado completo de entidades a las que puedes dirigirte. Si necesitas ampliar esta información no olvides que ponemos a tu disposición un teléfono gratuito de atención al cliente, 900 121 121, para que nos hagas llegar tus consultas.